【重要！】投資の入口と出口戦略から考えるインデックス投資・高配当株投資

どうも！かぶきち（@kabukichi_fire）です。

投資の入り口と出口。「入り口簡単↔︎出口難しい」インデックス投資。「入り口難しい↔︎出口簡単」な高配当株投資。インデックス全振りでいいって話だけど、資産を取り崩し続けるってのが心理的に辛い。今の生活が良くなってる実感もほしいし。だから、配当金が入ってくるマネーマシーンも育ててる。

— かぶきち｜サイドFIRE研究所 (@kabukichi_fire) January 19, 2022

かぶきちは、インデックス投資と高配当株投資を組み合わせて投資しています。

なぜ、インデックス投資と高配当株投資を組み合わせる二刀流の投資スタイルをとっているのか…？

結論から言いますと、インデックス投資は未来に備えるお金（老後資金や教育資金）、高配当株投資は今を楽しむお金（趣味や娯楽に使ってOK）という位置づけで組み合わせて投資を行うことで、今も未来も両方豊かにしていきたいと考えているからです。

そこで、今回はインデックス投資と高配当株投資から考える投資の入口と出口戦略についてお話をします。

インデックス投資の入口と出口戦略

インデックス投資は、入口は簡単で出口が難しい投資です。

インデックス投資の入口戦略：おすすめはドルコスト平均法による毎月積立

インデックス投資とは、市場の動きを示す指標（インデックス）に連動する成果を目指す投資手法です。インデックスに連動した投資信託を金額指定で積立買付することができますね。一度積立設定すると、あとはほったらかしで手間が掛からないのが良いです。

ドルコスト平均法のメリットも享受でき、初心者にもおススメです。ドルコスト平均法とは、価格が変動する金融商品を常に一定の金額で、時間を分散して定期的に買い続ける王道の投資手法です。

価格が低いときの購入量は多くなり、価格が高いときの購入量は少なくなります。つみたてNISAとの相性も抜群ですね。

インデックス投資の出口戦略：4％ルールによる資産の取り崩し

インデックス投資の最大のデメリットは、利益確定（売り時）が難しいことです。再投資をすることで、複利もきいてどんどん資産は増えていきますが、なかなか取り崩すことができません。

株は買い時より売り時が難しいとよく言われますが、まさにその通りです。個人的には、老後に使い切れないほどの資産をかかえたまま、この世を去ることになるんじゃないかな…？と思っています。

じゃあ、インデックス投資でFIREはできないか？といえば、そうではありません。トリニティ大学が発表した4％ルールを実践できれば、可能です。

4%ルールとは、年間支出の25倍の資産を築き、その資産を年利4%を取り崩しても、取り崩し額の範囲内で生活を続ければ、資産が目減りすることなくFIRE生活ができるという法則です。

しかし、年間支出の25倍の資産を築くのはかなりハードルが高いです。例えば、年間支出400万であれば、資産1億円を築く必要があります。

さらに、資産形成中、インデックス投資は資産額は積み上がっていきますが、今の生活が良くなっている実感がなかなか持てません。

高配当株投資の入口と出口戦略

高配当株投資は、入口が難しく出口が簡単な投資です。

高配当株投資の入口戦略：おすすめは利回りが高くなったときに投資

インデックス投資とは異なり、高配当投資は購入タイミングの見極めが必要なアクティブ投資です。株価が下落し、利回りが高くなったタイミングで一括投資するのが理想です。

しかし、投資初心者にとって、株価が下がったタイミングで一括投資するのは非常に難しいです。

なので、まずは少額から購入してみて経験を積んでいくのが良いかと思います。

高配当株投資の出口戦略：配当金は完全な不労所得

配当金は、企業が利益確定を自動でやってくれたお金。株を保有するだけでもらえる完全な不労所得です。

正直、今の楽しみを先送りにすれば、お金は貯まる。けど、体力がある若い貴重な時間を失う…それは嫌だ。だから、高配当株投資。配当金を使い、旅行や食事といった時間を今も思いっきり楽しむ。もちろんインデックス投資で未来に備えることも忘れはしない。未来だけじゃなく今の時間にも目を向けて。

— かぶきち｜サイドFIRE研究所 (@kabukichi_fire) December 20, 2021

正直、効率よく未来のお金を増やしたいなら、税金面からインデックス投資が最適解だとは思います。

しかし、インデックス投資を続けても、いつまで経っても「今」の生活は良くなりません。

投資に回せば回すほどお金は増えますので、今のお金も使って、もっともっと投資したいという感情が湧いてきてしまいます。なので、今の時間も大切にしているかぶきちは、意識的に配当金は今を豊かにするお金と割り切って再投資せずに思いっきり使っています。

過去に配当金を使って、ディズニーホテルのミラコスタやアンバサダーに宿泊したり、箱根旅行に行ったりしました。

おすすめの投資スタイルはインデックス投資＋高配当株投資